PEA Trade Republic : plafond, conditions d'ouverture, frais et transfert

Qui peut ouvrir un PEA Trade Republic, et à quelles conditions ?

Le PEA Trade Republic est un plan d'épargne en actions composé de deux comptes, un compte espèces et un compte-titres, ouverts au nom du client chez Trade Republic Bank. Il existe depuis le 9 janvier 2025, date à laquelle le courtier a lancé sa succursale française et attribué un IBAN français à ses clients du pays.

Trois conditions s'imposent. Il faut résider fiscalement en France métropolitaine (ou avoir moins de 25 ans et vivre dans le foyer fiscal de ses parents, sans numéro fiscal propre), détenir un IBAN Trade Republic français, et ne détenir aucun autre PEA, chez Trade Republic ou ailleurs. Le contrat reprend ici la règle légale : il est interdit de détenir plusieurs PEA classiques en même temps.

L'âge détermine le type de plan. De 18 à 25 ans, le client ouvre un PEA jeune ; à partir de 25 ans, un PEA standard. Les règles du plan jeune sont détaillées dans la page sur le PEA jeune.

Le contrat parle d'« activation » du plan. À l'ouverture, Trade Republic peut, à sa discrétion, créditer le client d'un montant en espèces (un bonus), que le client transfère sur le compte espèces du PEA pour l'activer. Selon le contrat, le délai de cinq ans court à compter de cette activation.

Quel est le plafond du PEA Trade Republic ?

Le plafond est de 150 000 € de versements en espèces au total, depuis l'ouverture du plan. Ce n'est pas une limite de valeur : les gains et la valeur des titres ne sont pas déduits de ce plafond.

Un PEA qui vaut 180 000 € est donc possible : 150 000 € versés, 30 000 € de gains. Seuls les versements comptent. Un versement qui dépasserait le plafond n'est pas toléré : le contrat prévoit la clôture immédiate du plan dans ce cas, les espèces revenant sur le compte du client et les titres étant vendus. Après la fin du rattachement, le plan passe au régime classique, selon service-public.gouv.fr. Le détail de cette limite et du cumul avec un PEA-PME figure dans la page sur le plafond du PEA.

Combien coûte un PEA Trade Republic ?

Les ordres coûtent 1 € l'unité, achat ou vente, quel que soit le montant. Les plans d'épargne programmés sont sans frais de courtage, ce qui était l'argument du lancement en janvier 2025 : le courtier présentait alors le premier PEA sans commission sur les plans d'épargne.

L'écart entre plan et ordre manuel se chiffre. Investir 200 € par mois en ordre manuel coûte 12 € par an (12 × 1 €), soit 0,5 % des 2 400 € versés. Par plan programmé, le coût de courtage est nul. Sur un versement unique de 10 000 €, un ordre à 1 € pèse 0,01 %.

Le barème de l'application fait foi. Le contrat renvoie au barème tarifaire pour le prix des ordres. Les montants ci-dessus sont ceux publiés en mars 2025 pour la tenue de compte et en mai 2026 pour l'ordre à 1 € : ils doivent être confirmés avant toute décision. Le prix réel d'une opération inclut aussi l'écart entre prix d'achat et de vente, plus large sur les titres peu échangés.

Quels titres et quelles liquidités dans un PEA Trade Republic ?

Le plan accueille des actions, des parts d'OPCVM et d'ETF qui respectent l'article L221-31 du code monétaire et financier : des actions européennes ou des fonds investis à plus de 75 % en actions éligibles. Le contrat exclut les titres non cotés et les ventes à découvert. Les offres du courtier couvrent environ 2 000 actions européennes et environ 150 ETF (chiffres de mars 2025). Les critères de choix d'un ETF sont dans la page sur le meilleur ETF PEA.

Aucun intérêt n'est versé sur les espèces du plan. En vertu de l'article L221-32-4 du code monétaire et financier, Trade Republic ne peut pas reverser d'intérêts sur les soldes créditeurs du compte espèces du PEA. À son lancement, le compte courant rapportait 3 % : ce taux ne vaut pas pour le PEA. 5 000 € laissés en espèces dans le plan rapportent 0 € par an, contre 150 € à 3 % sur le compte courant au taux de janvier 2025.

Une option existe pour les liquidités : un fonds d'investissement affiché dans l'application, que le client doit activer explicitement. Trade Republic y place les espèces non investies, puis vend des parts du fonds à chaque ordre pour le régler.

Le compte espèces ne peut jamais être négatif. Les dividendes, crédits d'impôt et revenus des titres sont crédités sur ce compte et ne s'ajoutent pas au plafond de 150 000 €.

Un titre peut perdre son éligibilité. Le client dispose alors de deux mois pour le revendre ; passé ce délai, Trade Republic peut le vendre à sa place et verser le produit, frais de vente déduits, sur le compte espèces.

Comment transférer son PEA vers Trade Republic ?

Le transfert d'un PEA existant se fait pour le plan entier, jamais ligne par ligne. Le contrat précise qu'aucun titre isolé ne peut être transféré d'un compte-titres vers le PEA : seul un PEA complet peut être transféré.

Un plan qui contient des titres non cotés sera refusé par Trade Republic, qui n'accepte pas ce type de titres. Il faut alors les vendre avant d'engager le transfert.

Les frais de sortie sont facturés par l'ancien établissement. Depuis le 1er juillet 2020, un décret pris en application de la loi Pacte plafonne les frais de transfert d'un PEA. À titre d'exemple, le Crédit Agricole applique 15 € par ligne de titres cotés et 50 € par ligne de titres non cotés. Un plan de 20 lignes cotées représenterait 300 € à ce tarif par ligne ; le plafond global par transfert et le délai d'exécution sont n.c.

Le contrat prévoit aussi la sortie. Le client peut transférer son PEA de Trade Republic vers un autre établissement réglementé, ou clore le plan à tout moment. Trade Republic peut de son côté clore le plan avec un préavis d'au moins deux mois, et immédiatement dans plusieurs cas : versements au-delà de 150 000 €, retrait avant cinq ans, saisie du plan, décès, transfert de la résidence fiscale hors de France métropolitaine, rattachement à un foyer fiscal qui détient déjà un PEA.

Quelle fiscalité et quels retraits pour un PEA Trade Republic ?

Après cinq ans, les gains d'un PEA sont exonérés d'impôt sur le revenu mais restent soumis aux prélèvements sociaux, soit 18,6 % en 2026 (CSG de 10,6 %, CRDS de 0,5 %, prélèvement de solidarité de 7,5 %), selon service-public.gouv.fr. Avant cinq ans, un retrait entraîne en principe la clôture du plan, avec un impôt de 12,8 % sur le gain net, plus les prélèvements sociaux.

Après cinq ans, un retrait partiel ne ferme pas le plan, et les versements restent possibles dans la limite du plafond. Seul un retrait total le clôture. Avant cinq ans, des exceptions permettent un retrait sans clôture : licenciement, invalidité, retraite anticipée, liquidation judiciaire d'une société dont on détient des titres, création ou reprise d'entreprise réinvestie dans les trois mois.

La comparaison avec le compte-titres (31,4 % sur les gains) ressort du tableau : le PEA de plus de cinq ans épargne 1 280 € d'impôt par tranche de 10 000 € de gains. Le choix entre enveloppes est traité dans la page PEA ou assurance-vie.

D'où viennent ces chiffres

Le plafond de 150 000 €, les 20 000 € du majeur rattaché, l'unicité du plan, les règles de retrait, l'activation, l'absence d'intérêt sur les espèces, le fonds de liquidités, la perte d'éligibilité, le transfert du plan entier et la clôture viennent des conditions particulières du PEA dans le contrat client de Trade Republic Bank, version de septembre 2026, recoupées avec la fiche « Plan d'épargne en actions » de service-public.gouv.fr datée du 22 mai 2026.

La date du 9 janvier 2025, le PEA sans frais sur les plans d'épargne et le taux de 3 % du compte courant viennent du communiqué de presse de Trade Republic daté du 9 janvier 2025. Les conditions d'accès (domicile fiscal en France, IBAN français, PEA jeune de 18 à 25 ans) viennent de la page d'aide du courtier sur l'ouverture d'un PEA.

Les prélèvements sociaux de 18,6 % viennent de la fiche de service-public.gouv.fr sur les prélèvements sociaux (vérifiée le 30 juin 2026), l'exonération d'impôt après cinq ans de la fiche sur la fiscalité du PEA (vérifiée le 15 avril 2026). Les frais de tenue de compte et le nombre d'ETF viennent du Journal de l'Économie (21 mars 2025) ; le prix de 1 € par ordre en 2026 de Café de la Bourse (28 mai 2026). Les frais de transfert viennent du barème du Crédit Agricole applicable depuis le 1er juillet 2020.

Ce que cette page couvre sur le PEA Trade Republic, et ce qu'elle ne couvre pas

Sont traités : les conditions d'ouverture, le plafond, le coût, les titres et les liquidités, le transfert d'un plan existant, la fiscalité et les retraits.

Restent hors du champ : le barème tarifaire complet de l'application, dont le prix de 1 € par ordre est à confirmer, le plafond global des frais de transfert et le délai exact d'un transfert. Aucune comparaison avec d'autres courtiers ni recommandation d'ETF n'y figure.

Questions fréquentes sur le PEA Trade Republic

Depuis quand Trade Republic propose-t-il un PEA ?

Depuis le 9 janvier 2025. Le courtier a lancé ce jour-là sa succursale française, l'IBAN français pour ses clients et ce qu'il présentait comme le premier PEA sans frais sur les plans d'épargne.

Peut-on avoir un PEA Trade Republic et un PEA ailleurs ?

Non. Un client ne peut détenir qu'un seul PEA classique, chez Trade Republic ou chez un autre établissement. Pour passer chez Trade Republic, il faut transférer le plan existant, ou le clore et en ouvrir un nouveau, ce qui fait repartir le délai de cinq ans et entraîne les conséquences fiscales d'une clôture avant cinq ans.

À partir de quel âge ouvre-t-on un PEA Trade Republic ?

À partir de 18 ans. Entre 18 et 25 ans, le plan est un PEA jeune ; au-delà de 25 ans, un PEA standard. Le plafond de 20 000 € du PEA jeune s'applique tant que le rattachement au foyer fiscal des parents dure.

Un retrait partiel après cinq ans ferme-t-il le plan ?

Non, un retrait partiel après cinq ans n'entraîne pas la clôture. Seul un retrait total clôture le plan. Les gains retirés supportent alors 18,6 % de prélèvements sociaux, sans impôt sur le revenu.

Que se passe-t-il quand un titre perd son éligibilité au PEA ?

Le client dispose de deux mois pour le revendre. Passé ce délai, Trade Republic est en droit de le vendre pour le compte du client et de verser le produit, frais de vente déduits, sur le compte espèces du plan.

Peut-on acheter des actions non cotées dans un PEA Trade Republic ?

Non. Le contrat exclut l'acquisition de titres non cotés et interdit les ventes à découvert. Seuls les titres éligibles listés à l'article L221-31 du code monétaire et financier sont acceptés, dans la limite de l'offre du courtier.

Trade Republic peut-il fermer un PEA ?

Oui, avec un préavis d'au moins deux mois, selon le contrat. La clôture est immédiate dans plusieurs cas : versements au-delà du plafond, retrait avant cinq ans, saisie, décès, départ de la résidence fiscale hors de France métropolitaine. Le client peut lui-même clore son plan à tout moment ou le transférer vers un autre établissement.

Les gains comptent-ils dans le plafond de 150 000 € ?

Non. Seuls les versements en espèces comptent. Les revenus des titres, les crédits d'impôt et la valeur des titres sont exclus du calcul : un plan peut donc valoir plus de 150 000 € sans enfreindre le plafond. Ce sont les versements au-delà de 150 000 € qui entraînent la clôture du plan.

Sources

1. Trade Republic Bank GmbH, contrat client (version 07.08.01, septembre 2026), annexe « Conditions applicables à la France », https://assets.traderepublic.com/assets/files/CA_FR-en-fr.pdf
2. Trade Republic, communiqué de presse du 9 janvier 2025, https://assets.traderepublic.com/assets/files/250109_TradeRepublic_PressRelease_BirthdayAnnouncement_FR_FR.pdf
3. Trade Republic, aide en ligne, « Ouverture ou transfert de PEA », https://support.traderepublic.com/fr-fr/3295-Ouverture-de-PEA
4. Service-public.gouv.fr, « Plan d’épargne en actions (PEA) » (fiche F2385, vérifiée le 22 mai 2026), https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F2385
5. Service-public.gouv.fr, « PEA : fiscalité » (fiche F22449, vérifiée le 15 avril 2026), https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F22449
6. Service-public.gouv.fr, prélèvements sociaux sur les revenus du patrimoine et les produits de placement (fiche F2329, vérifiée le 30 juin 2026), https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F2329
7. Crédit Agricole, « Loi Pacte : plafonnement des frais sur PEA et PEA-PME au 01/07/2020 », https://www.credit-agricole.fr/content/dam/assetsca/cr872/npc/documents/informations/tarifs/202006_plafonnement-frais-pea.pdf
8. Le Monde du droit, « Plafonnement des frais afférents au PEA et au PEA-PME » (décret n° 2020-95 du 5 février 2020), https://www.lemondedudroit.fr/banque-finance/303-banque/68476-plafonnement-des-frais-afferents-au-pea-et-au-pea-pme.html
9. Journal de l’Économie, « Trade Republic : frais et nouveautés en 2025 » (21 mars 2025), https://www.journaldeleconomie.fr/?p=37162
10. Café de la Bourse, « PEA Trade Republic » (28 mai 2026), https://www.cafedelabourse.com/evenements-partenariats/pea-trade-republic

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